Protocolo ante transferencias erróneas: cómo proceder para eludir fraudes financieros
El tributarista Sebastián Domínguez compartió recientemente una vivencia personal tras acreditarse en su cuenta corriente la suma de $200.000 de procedencia desconocida. Ante el hecho, el profesional subrayó la importancia de no realizar reintegros de forma manual, sugiriendo en cambio que se gestione la anulación de la transacción a través de las instituciones bancarias pertinentes para no quedar expuesto a maniobras delictivas.
El episodio comenzó un sábado, cuando Domínguez fue contactado por una usuaria a través de redes sociales. La mujer alegaba que su pareja había cometido una equivocación al realizar el envío de dinero y solicitaba la restitución inmediata del monto para cubrir gastos personales. Sin embargo, al constatar el movimiento en su banca electrónica, el especialista notó que la transferencia figuraba con fecha diferida, lo que despertó sus sospechas sobre la legitimidad del reclamo y la posibilidad de un engaño.
El rol de las entidades bancarias
En lugar de ceder a la insistencia de la contraparte, Domínguez se comunicó con el Banco Galicia para reportar la irregularidad. Según su recomendación técnica, el beneficiario por error no debe emitir una nueva transferencia, sino solicitar formalmente al banco que proceda con la anulación del crédito recibido. Para respaldar su postura, presentó una nota detallando el contacto externo recibido y la imposibilidad de verificar la identidad de quien reclamaba los fondos por fuera de los canales oficiales.
A pesar de que la supuesta remitente afirmaba que no eran necesarios trámites adicionales, el proceso formal ante la entidad se extendió por dos semanas. El 26 de enero se efectuó finalmente la reversión de los fondos. Este procedimiento administrativo permitió, además, que se le reintegraran los importes correspondientes a los impuestos sobre créditos bancarios, un beneficio que se pierde si el usuario opta por realizar un envío manual de dinero, el cual además generaría un nuevo cargo impositivo por débito.
Precauciones frente a errores recurrentes
El experto señaló que esta clase de situaciones son más habituales de lo que se percibe, mencionando que es la tercera ocasión en la que recibe capitales ajenos. Atribuyó estos fallos a la falta de atención de los usuarios al momento de ingresar Alias o CBU, omitiendo la verificación de los datos del titular antes de confirmar la operación.
Como conclusión, se advierte que la recuperación de dinero enviado por error está supeditada a la ética de quien lo recibe, por lo cual resulta fundamental extremar los recaudos al operar y, en caso de estar del lado receptor, aguardar siempre la intervención de la banca oficial para evitar perjuicios económicos adicionales.
